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대형 카드사 이자율 10% 더 높다…평균 28.2%…중소업체 18%

대형 크레딧카드사 이자율이 소규모 카드사와 크레딧유니언보다 8~10% 더 높은 것으로 나타났다. 소비자금융보호국(CFPB)은 보고서를 통해 대형크레딧카드사가 소규모 카드사나 크레딧유니온 보다 훨씬 더 높은 이자율을 부과하고 있다고 밝혔다. 또한 소규모 카드사와 크레딧유니언이 대형 카드사보다 훨씬 더 나은 크레딧카드 혜택과 이자율을 제공하는 것으로 나타났다. CFPB는 2023년 상반기 동안 84개 은행, 72개 크레딧유니온 등 156개 카드 발급사에서 발행한 643개 크레딧카드를 분석했다. 그 결과 620~719점 사이 크레딧 점수가 양호한 소비자들의 평균 이자율은 대형 크레딧카드사 경우 28.2%, 소규모 경우 18.15%였다. 5000달러 부채 기준 대형카드사 고객은 연간 400~500달러나 추가 이자를 내고 있는 것으로 집계됐다. 대형 크레딧카드사는 높은 이자율뿐만 아니라 연회비를 부과할 가능성도 높다고 CFPB는 지적했다. 대형 크레딧카드사의 카드 중 27%가 연회비를 부과했지만, 소규모 발급사는 9.5%에 불과했다. 연간수수료도 대형 발행사는 평균 157달러로 소규모 발급사 94달러보다 70%나 비싸다. 미국소비자연맹 아담 러스트 이사는 “크레딧카드 발급사들이 보상 프로그램과 가입 보너스를 대대적으로 홍보하지만, 실제 이자율과 각종 벌금은 감춘다”며 “지역 은행과 크레딧유니온에 전화해 이자율과 혜택을 적극적으로 알아봐야 한다”고 조언했다. 포브스가 선정한 최고 크레딧유니온 크레딧카드는 ▶네이비 페더럴 모어 리워드 아메리칸 익스프레스 카드 ▶플래티넘 리워드 비자 시그네이처 카드 ▶펜페드 패스파인더 리워드 비자 시그네이처 카드 ▶파워 캐시 리워드 비자 시그네이처 카드 ▶네이비 페더럴 캐시 리워드 크레딧카드 등이다. 크레딧카드 부채가 역대 최고치를 기록하고 있는 가운데 이자와 수수료 증가가 부채 증가의 원인으로 지목되고 있다. 뉴욕연방준비은행의 최근 자료에 따르면 2023년 4분기 크레딧카드 부채는 1조1300억 달러로 전년 동기 대비 500억 달러, 즉 4.6% 증가했다. 크레딧 카드 지불 연체 기간도 늘어나는 추세다. 크레딧카드 부채의 5.4%가 90일 이상 연체되어 2022년 4분기의 4%보다 증가했다. 이은영 기자중소업체 카드사 대형 크레딧카드사 크레딧카드 발급사들 리워드 크레딧카드

카드 밸런스 남기면 신용점수 하락

잘못된 재정 상식을 갖고 있는 소비자들이 많은 것으로 나타났다. 온라인 대출업체 렌딩트리가 최근 1000명 이상의 성인을 대상으로 한 설문조사 결과, 응답자의 65%는 적은 금액의 크레딧카드 밸런스를 남겨 두는 게 오히려 크레딧 점수를 올리는 데 도움이 된다고 믿고 있었다. 특히 Z세대 중에선 이 비율이 79%까지 올랐다. 전문가들은 이에 대해 완전히 틀린 사실이라며 소비자들의 주의를 당부했다. 크레딧카드에 밸런스를 남기는 것은 되레 크레딧 점수가 하락하는 원인이 될 수 있으며, 최근 급등한 이자율에 이자 폭탄을 맞게 될 수 있다고 지적했다. 또한 다수의 소비자는 심지어 재정 관리에 무관심한 것으로 나타났다. 설문조사 응답자 55%는 한 달 넘게 자신의 크레딧 점수를 확인하지 않았으며, 4명 중 1명은 매달 발급되는 크레딧카드 고지서를 확인하지 않는다고 답했다. 3명 중 1명꼴인 35%는 현재 크레딧카드 이자율이 어느 정도 수준인지조차 모르는 것으로 집계됐다. 매달 크레딧카드 밸런스 전액을 결제일 안에 납부하는 소비자들은 문제가 되지 않지만, 밸런스가 조금이라도 남는다면 이자율이 적용돼 갚아야 할 금액이 늘어날 수 있다. 또 응답자 중 49%는 실제로 크레딧카드 밸런스를 이월하고 있다고 답해 사실상 다수의 소비자가 카드사에 많은 이자를 내고 있을 것으로 예상됐다. 크레딧카드의 장점 중 하나인 포인트나 캐시백 등 리워드 프로그램을 이용하지 않는 것도 문제점으로 지적됐다. 85%의 소비자는 최소 하나의 리워드 크레딧카드를 보유하고 있었는데 55%는 해당 카드를 사용하지 않아서 혜택을 받지 못하는 것으로 드러났다. 이에 재정 전문가들은 바람직한 금융 생활을 위해 조기 재정교육에 대한 중요성을 재차 강조하고 있다. 소비자 금융 교육을 제공하는 비영리단체 아메리카세이브스의 키아 맥캘리스터-영 디렉터는 “사회에서 돈에 관한 이야기는 금기시되는 경향이 있다”며 "건강한 재정 생활을 위해선 가정 또는 학교에서 올바른 재정 교육이 필수”라고 전했다. 한편 최근 전국에서 교내 재정 교육 의무화를 추진하는 움직임이 활발하게 나타나고 있다. 넥스트젠퍼스널파이낸스(NGPF)는 지난해 학교에서 졸업 전 재정 교육 이수가 필수인 기존 8개 주에 더해 올해 15개 주가 이를 추진하고 있다고 밝혔다. 가주는 여기에 포함되지 않았다. 또한 2023년 가주를 포함한 33개 주에서 재정 교육과 관련된 법안이 소개되기도 했다. 팀 랜제타 NGPF 창립자는 "다수의 청소년이 틱톡과 같은 소셜미디어(SNS)에서 잘못된 재정 지식을 얻고 있다”며 “정확한 지식을 가르쳐야 그들이 재정 관리를 대하는 올바른 안목을 기를 수 있다”고 말했다. 우훈식 기자 [email protected]크레딧카드 크레딧점수 크레딧카드 밸런스 리워드 크레딧카드 크레딧카드 고지서

식료품 사면서 수백불 캐시백…크레딧카드 최고 6% 적립

#. 최진아(41)씨는 식비 지출에 리워드 크레딧카드 사용으로 월 평균 35달러를 절약한다. 연간 아메리칸 익스프레스 블루 캐시 프리퍼드 카드로 360달러, 체이스 프리덤 크레딧카드로 145달러를 캐시백으로 받는다. #. 이주원(34) 씨는 한남체인, 시온마켓, H마트 등 한인마켓 포인트 적립카드를 만들어 연간 400달러 정도 아끼고 있다. 포인트 적립을 모아 쌀, 고기 등을 사고 H마트에서는 회원 가격을 적용받아 평균 20% 할인해 산다. 소비자들이 식료품비 지출에 부담을 느끼면서 절약할 수 있는 리워드 크레딧카드나 스토어 브랜드 카드가 다시 인기를 얻고 있다. 리워드 또는 캐시백 크레딧카드, 그로서리 매장 크레딧카드, 한인마켓 포인트 적립 카드 등을 활용하면 식비 지출을 줄일수 있다. 업계 전문가는 “마켓 한 곳에서 주로 장을 보면 매장 크레딧카드가 적합하지만 여러 곳을 이용하면 은행 크레딧카드를 추천한다”며 “식품 소비 습관에 따라 선택해야 한다”고 조언했다. 은행 발급 리워드 크레딧카드는 포인트 또는 캐시백 적립으로 연간 수백 달러까지 절약할 수 있다. 일주일 평균 100달러를 식품비로 지출하는 경우 1년에 최대 300달러 이상의 캐시백을 받을 수 있다. 온라인 대출 업체 렌딩트리가 200개 이상 크레딧카드를 분석한 결과, 식품 구매 지출에 리워드를 제공하는 카드는 90개 이상이었다. 다양한 식품점에서 장을 보는 경우, 아메리칸 익스프레스 블루 캐시 프리퍼드, 캐피탈원 세이버원 캐시 리워드, US뱅크 캐시 플러스 비자 시그네이처, 시티 커스텀 캐시 카드 등이 식료품 구매시 혜택이 큰 카드로 추천됐다. 아메리칸 익스프레스 블루 캐시 프리퍼드 카드는 그로서리 스토어에서 연간 최대 6000달러까지 쓸 수 있고 6%를 적립해준다. 코스트코, 월마트, 편의점, 밀키트 배달 서비스 구매는 제외다. 체이스 프리덤 크레딧카드, 시티 프리덤 플렉스 카드 등도 식품 구매 비용의 5%를 캐시백으로 제공한다. 체이스 사파이어 프리퍼 카드는 온라인 식품 구매에 한해서 포인트를 3배 적립할 수 있도록 제공하고 있다. 또한, 타깃, 랄프를 보유한 크로거와 같은 단일 브랜드 매장에서만 식품을 구매하면 매장 크레딧카드를 사용는 게 유리하다. 일례로 타깃 레드카드를 사용하면 5% 할인 혜택을 받을 수 있다. 식품 지출에 크레딧 카드를 활용하면 연간 최대 수백 달러를 절약할 수 있지만 높은 연체 이자율은 주의해야 한다. 업계 전문가는 “크레딧카드 밸런스를 상환하지 못하면 20% 이상의 높은 연체 이자가 붙고 크레딧점수가 깎일 수 있어서 매달 식비 예산을 정하고 본인이 감당할 수 있는 한도에서 카드를 사용하는 게 바람직하다”고 강조했다. 한인마켓 업계에서도 식품 가격이 오르면서 마켓 포인트 적립카드를 이용하는 한인이 늘고 있다. 한남체인 VIP 카드는 총구매의 2% 적립에 10달러가 넘으면 VIP 10달러 쿠폰을 사용할 수 있다. H마트 스마트 세이빙스 카드는 회원용 가격 적용은 물론 1달러에 1포인트 적립, 1000포인트에 10달러 상품권을 지급한다. 시온마켓은 포인트 앱을 통해 985포인트 10달러, 1960포인트 20달러를 적립해 준다. 이은영 기자크레딧카드 식료품 캐시백 크레딧카드 리워드 크레딧카드 매장 크레딧카드

고물가에 ‘캐시백’ 크레딧카드 다시 인기

개인 사업을 하는 이지혜(37세)는 씨티은행 더블 캐시 크레딧카드를 사용한 지 3년째다. 매달 이씨가 캐시백으로 돌려받는 돈은 평균 120달러. 사용할 때 1%, 크레딧카드 잔액을 갚으면 1% 현금이 적립되어 크레딧카드 지출액의 총 2%를 돌려받는다. 적립된 현금은 바로 계좌로 이체하거나 크레딧카드 잔액을 갚거나 체크로 바로 받을 수 있어 재정적으로 도움이 된다. 고물가로 가계재정이 악화하면서 지출한 돈의 일부를 현금으로 돌려받을 수 있는 캐시백 크레딧카드가 다시 인기를 얻고 있다. 특히 크레딧카드 사용으로 적립된 포인트 사용이 번거롭다면 캐시백 카드가 최고의 선택이다. 지출 항목에 따라 리워드 적립이 몇 배로 쌓이는 캐시백 리워드 카드를 잘 활용하면 현금 적립을 더 빠르게 할 수 있다. 월스트리트저널(WSJ)이 추천하는 2022년 최고의 캐시백 리워드 카드를 소개한다. ▶최고 총점 캐시백 카드 웰스파고 액티브 캐시 카드(Wells Fargo Active Cash Card) 웰스파고 액티브 캐시카드는 구매 시 2% 고정 현금 보상을 제공한다. 연회비가 없고 가입하면 첫 3개월 동안 1000달러 사용 시 200달러를 보너스로 준다. 연 이자율 15.74~25.74%다. 월 3000달러 크레딧카드 예산이 있는 가구 경우 2% 캐시백에 200달러 가입 보너스까지 더하면 첫해 최고 920달러 현금 보상을 받을 수 있다. ▶적립 위한 최고 캐시백 카드 알리안트 캐시백 비자 시그네이처 카드(Alliant Cashback Visa. Signature Card) 기본 적립률은 최고 1만 달러까지 2.5%가 적립되며 이후에는 1.5%가 적용된다. 연회비는 없지만 알리안트 크레딧 유니언에 가입하고 체킹어카운트를 열고 매달 1000달러 잔고를 유지해야 한다. 연 이자율은 12.49~22.49%다. 알리안트 캐시백 비자 시그네이처 카드는 매월 크레딧카드 지출을 1만 달러 가까이 사용하는 경우 가장 높은 현금 리워드를 제공한다. ▶식품 위한 최고 캐시백 카드 캐피탈원 세이버원 캐시 리워드 크레딧카드(Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card) 식비는 주택과 자동차 비용 다음으로 생활비에서 큰 비중을 차지한다. 식비 지출이 많은 경우 현금 리워드를 극대화할 수 있는 카드다. 월 3000달러 크레딧카드 예산이 있는 가구가 식비에 1500달러를 지출한다면 연간 720달러 캐시백을 받는다. 연회비는 없고 기본 적립 1%에 식품(대형창고 마켓 제외), 식사, 엔터테인먼트, 스트리밍 서비스 항목 지출에 3% 보너스 적립을 제공한다. 첫 3개월 동안 500달러를 지출하면 200달러 가입 보너스도 제공한다. 연 이자율은 15.24~25.24%다. ▶여행을 위한 최고 캐시백 카드 체이스 프리덤 언리미티드(Chase Freedom Unlimited) 코로나 19가 완화되면서 여행 수요가 폭발하고 있는 가운데 여행 지출에 최고 캐시백을 제공한다. 기본 적립률은 1.5%이지만 체이스를 통해 여행을 예약한 경우 5%를 현금으로 보상한다. 매월 3000달러 크레딧카드 예산이 있는 가구가 해마다 여행에 5000달러를 지출할 경우 715달러의 캐시백을 받을 수 있다. 식당 및 드럭스토어 지출은 3%를 보너스로 적립해준다. 연회비는 없고 사인 업 보너스는 첫해 최대 2만 달러까지 지출에 대해 추가로 1.5%를 적립해 준다. 단 해외 거래 수수료는 3%다. 연 이자율은 15.74~24.49%다. ▶다양한 지출 위한 최고 캐시백 카드 시티 커스텀 캐시 카드(Citi Custom Cash Card) 식품이나 개스 같이 자주 지출하는 항목보다 다른 항목에 큰 비용을 쓰는 경우 최고의 캐시백 카드다. 한 달에 최대 500달러까지 가장 많이 지출하는 항목에서 5% 캐시백을 받을 수 있다. 예를 들어 한 달에 식품 구매에 가장 큰 비용을 지출하는 경우 최대 500달러에 대해 5% 캐시백을 자동으로 보상한다. 단 500달러로 지출 한도가 낮은 것이 단점이다. 월 크레딧카드 예산이 3000달러이고 식품에 월 1000달러 이상을 지출하는 가족은 마켓에서 무제한 3% 캐시백을 제공하는 캐피탈원 세이버원을 사용하는 것이 이득이다. 기본 적립률은 1%, 월 항목별 지출 500달러까지 5% 캐시백을 제공한다. 연회비는 없고 가입 보너스는 첫 3개월 동안 750달러를 지출하면 200달러를 제공한다. 연이자율은 15.49~25.49%다. ▶추가 캐시백 카드 시티 더블 캐시 카드Citi Double Cash Card)는 웰스파고 액티브 캐시와 마찬가지로 모든 구매에 무제한 2% 캐시백을 제공한다. 새로 구매할 때마다 1%를 적립한 다음 크레딧카드 잔액을 지불하면 1%를 더 받는다. 가입 보너스는 없다. 식품 구매를 위해서는 아멕스 블루 캐시 프리퍼드 카드(Blue Cash Preferred. Card from American Express)가 최고의 선택이다. 수퍼마켓 및 스트리밍 구독에 대해 6% 캐시백을 제공한다. 단 식품 리워드가 1년 동안 6000달러에 도달하면 1%로 떨어진다. US 뱅크 캐시플러스 비자 시그네이처 카드(U.S. Bank Cash+ Visa Signature Card)는 두 가지 지출 항목에 대해 분기당 최고 2000달러까지 5% 캐시백을 제공하고 BOA 커스터마이즈 캐시 리워드 크레딧 카드(Bank of America Customized Cash Rewards credit card)도 선택한 지출 항목에 분기당 최대 2500달러까지 3%를 제공한다. 이은영 기자크레딧카드 고물가 캐시백 크레딧카드 크레딧카드 지출액 리워드 크레딧카드